Pojištění odpovědnosti za škodu

Proč si sjednat pojištění odpovědnosti za škodu?

Každý člověk odpovídá za škodu, kterou způsobil porušením státně stanovených zákonů. Není důležité, zda byla škoda způsobena konáním, nečinností nebo vztahem. Fyzická nebo právnická osoba odpovídá za škody způsobené třetí osobě na zdraví, životě a majetku. Pojištění odpovědnosti za škodu patří k základnímu pojištění podniku nebo firmy. Otázkou není, zda sjednat pojištění odpovědnosti za škodu, ale v jakém rozsahu s ohledem na charakter provozovaných činností. Škody mohou převyšovat až několikanásobně škody možné na vlastním majetku. Pojištění se vyplácí hlavně jako ochrana před možnými nároky ze strany. Nejjednodušší je sjednání online, je to velmi rychlé a můžete získat i určité výhody při uzavření online, jako jsou různá další připojištění nebo slevy.

Druhy škod hrazené pojištěním

Škody se rozdělují na škody na majetku, životě a zdraví, náklady nutné k právní ochraně pojištěného před vzneseným nárokem na náhradu škody, dále škody z provozní činnosti nebo škody způsobené na cizích věcech. Škody můžou být způsobené i na konkrétním výrobku a to může po té stát jeho výrobce velký finanční obnos, proto tento druh škody způsobené na vlastním výrobku lze také pojistit a to specifickým pojištěním odpovědnosti za výrobek. Jednotlivý zaměstnanci se mohou připojistit, proto případ náhodného poškození výrobku nebo pracovních nástrojů. Takzvané pojištění profesní odpovědnosti je pojištění poskytované nejen pojišťovnou Loydex, která je v České Republice méně známá, ale i dalšími známějšími pojišťovnami. Jedno z dalších pojištění se nazývá pojištění odpovědnosti za škodu vzniklou v důsledku závažné havárie. Podstatou tohoto pojištění je škoda způsobené jinému v souvislosti havárie. Náhradu za způsobenou škodu hradí příslušná pojišťovna.

Mnohdy se slangově pojištění odpovědnosti za škodu nazývá pojištěním na blbost. Tento úsměvný název za sebou ale schovává pojištění, které nám může ušetřit tisíce a někdy i daleko víc.

Nejdříve se zaměříme na pojištění odpovědnosti za škody způsobené zaměstnavateli. Tento druh pojištění odpovědnosti za škodu se vztahuje na škody způsobené zaměstnancem v jeho pracovní době při plnění jeho povinností, které plynou ze smlouvy.
Pokud se tedy nějaká pojistná událost stane, je zaměstnanec škodu nahradit. Není to ale stejné jako u „běžné občanské“ povinnosti, náhradu škody pro zaměstnance je omezena zákoníkem práce.
Bude-li zaměstnavatel požadovat náhradu, může vyžadovat maximálně 4,5 násobek průměrného měsíčního výdělku.
I toto má ale své výjimky, jako jsou například schodky v oblastech peněz, cenin, zboží atd. a škody v podobě ztrát svěřených předmětů-mobilní telefony, pracovní pomůcky, nářadí. V takových případech je zaměstnavatel oprávněn požadovat náhradu v plné výši.

Jako další typ pojištění odpovědnosti za škodu je pojištění odpovědnosti za škodu v občanském životě. Volně přeloženo je tento druh vlastně pro všechny fyzické osoby, které odpovídají třetí osobě za vznik škody a jsou povinni ji nahradit. Do pojištění jsou zahrnuta většinou rizika spojená s běžnými činnostmi. Jsou to rizika:
-s vedením domácnosti (vytopení sousedů, požár, zranění sousedů vaší vinou…)
-při cyklistice, jízdě na koni, rekreaci (lyžování, plavání, skoky do vody, ale i např. polití návštěvy horkým nápojem)
-s držením a opatrováváním zbraní
-způsobené pojištěným jako vlastníkem či opatrovatelem drobných domácích a hospodářských zvířat (když pes roztrhá návštěvě obuv, zakousne sousedovu slepici,…)
-způsobené používáním nemotorového plavidla, které nepodléhá evidenci státní plavební správy

Pojistná ochrana se vztahuje nejen na pojištěného, ale také na manžela/manželku, děti a také na osoby v opatrovnictví či zvířata.

K pojištění odpovědnosti za škodu v občanském životě lze přidat i lecjaká připojištění, jako je například pád omítky či sněhu ze střechy s následkem zranění chodce atd.

Jako první se podíváme na pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnavateli. Toto pojištění se vztahuje na škody, které klient způsobí svým chováním zaměstnavateli při výkonu práce. Zaměstnavatel má právo na náhradu této škody až do výše 4,5 násobku zaměstnancovi hrubé mzdy.
Pojištění si sjednává zaměstnanec právě pro tyto případy, kdy by po něm chtěl zaměstnavatel náhradu škody. Ta je poté vyplácena přímo zaměstnavateli. Pojištění se ale nevztahuje na škody v osobním životě a na úmyslně způsobené škody.

Jaký je postup v případě škody?

U pojištění odpovědnosti za škodu zaměstnavateli je v první řadě důležité celou událost pořádně nahlásit a společně s tím doložit vznik nároku na pojistné plnění. Také je důležité podrobné popsání, jak ke škodě došlo a její co nejpřesnější vyčíslení-to se provádí pomocí fotografií a faktur. Není-li zavinění zaměstnance doloženo a uznáno, nesmí zaměstnanec bez souhlasu pojišťovny svoji vinu uznat. Mohlo by se totiž stát, že pojišťovna odmítne v tomto případě uhradit škodu a tak veškeré náklady padnou na zaměstnance, jelikož se k ní zavázal.

Jako druhé pojištění odpovědnosti se podíváme na pojištění odpovědnosti za škodu občanů. To se vztahuje hlavně na škody způsobené občanem třetí osobě a to například při relaxaci. Pojištění odpovědnosti za škodu občanů se týká jak pojištěnce, tak jeho manželky/manžela a dětí a kryje i odpovědnost za škody způsobené jinde v Evropě.
Pojištění odpovědnosti za škodu občanů se vztahuje na poškození zdraví, usmrcení, škody na věci a následné finanční škody. Dále lze pojistit na náklady zdravotní pojišťovny, na právní ochranu, škody na pronajatých nemovitostech a tak dále.

Pojištění si můžete porovnat a pohodlně sjednat přes internet.